不久前 ,树立某银行爆出“假理财”事情,正确该行一支行行长向投资者宣称某产品保本保息,理财量入产品还有半年到期,观念投资者如今接手仍可以享用原本4.2%的合理收益报答 ,折算后相当于年化8.4%的投资收益率。但是为出在大批投资者置办该产品后 ,却发现该产品并不存在。树立
虽然上述情形在日常生活中属于小概率事情,正确但关于普通市民来说也有一定的理财量入警示教育意义。那么,观念普通集团和家庭理财要求留意什么?如何保证安保呢?近日,合理记者采访了我市某银行理财经理 ,投资详细梳理了集团理财要求留意的为出重点内容 。
问:银行能为普通客户及家庭提供哪些理财类服务呢?
答:普通来说 ,树立集团理财是指商业银行为集团投资者提供理财剖析、投资顾问等专业服务 ,以特定目的投资者或投资群体作为对象,推介投资产品、理财方案 、并代理投资者启动投资操作或资产控制等业务活动。
问:经常出现的银行理财富品有哪些种类?
答:按币种分,有人民币和外币理财富品;按收益类型分 ,有保证收益和非保证收益理财富品 。其中非保证收益理财富品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益两种;按到期日期分为有固定到期日期和无固定到期日期两种;按投资方向分 ,有债券型 、信托型 、结构型、代客境外理财富品等 。
问 :理财富品与储蓄存款的区别关键是什么?
答 :客户要求了解 ,理财并不等于储蓄 。银行理财富品的实质是金融投资 ,流动性 、风险、收益、买卖方式等与银行传统的储蓄业务不一样 ,理财投资具有一定的风险性,收益也不固定 ,所以客户要求详细鉴别 。
比如有些年龄较大的客户去银行料理业务,在不了解二者区别的状况下,有或许把固定存款办成理财业务。
此外,还要求留意一点,在银行置办的理财富品不全是银行的自主发行的产品 ,有的是银行代为销售 。客户选择的部分代销理财富品是非保本的,风险坚定很大,客户在置办前要详细了解理财富品的类型 ,确认置办协议当中的产品发行方是银行、基金公司还是理财公司,并且在申购时要确认资金不是转向了集团账户或与合同不符的第三方公司账户。
问 :消费者如何正确选择银行理财富品 ?
答 :可以说,没有最好的理财富品,只需最适宜自己的理财富品 。置办前,客户要求了解自己的财务状况、风险接受才干 、预期收益和流动性需求等,综合评判选择最适宜自己的理财富品 。
在选择好意仪的理财富品后,客户要求细心阅读理财富品说明书 ,掌握产品能否有保本条款、产品投资方向和挂钩标的 、产品流动性布置 、产品的预期收益和面临的风险大小等外容 。
此外,还要求提示客户 ,预期收益仅供参考 ,不等于通常的最终收益。在置操持财富品时,客户要求鉴别推销人员的执行宣传和合同商定的区别 ,要以合同商定为主,莫要轻信执行宣传 。
最后要提示客户,在日常的理财生活中应该树立正确的理财观念 ,慎重量力投资,合理预算风险。
雅安日报/北纬网记者 卫葳
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